银行大额存单期限一样金额越大利息越低什么意思

朋友们好：大额存单，非常受欢迎，银行也加大了发行量，满足咱老百姓，安全存款，理财，获得优惠利息的需求！标题中的问题，非常明确的回复：这种情况比较复杂，有可能出现，这与大额存单的属性，期限，以及是否同一期，同一银行有很大关系！

首先，来分析一下，出现这种情况的原因：

1，与大额存单的属性有关！大额存单属于一次性产品，由各银行，根据自身情况来制定利率！每一期之间，没有直接的关系，而大额存单的利率，每一期，都有可能根据实际情况进行调整，因此，如果购买的大额存单是同一银行出品，不是同一期，同一期限，有可能，大金额利息反而低！

2，不同银行的大额存单，利率不同！大额存单的利率，由各银行，根据实际情况按相关制度制定！因此利率也不尽相同！例如5年期大额存单，有些银行，20万元的利率在4.85%，而有的银行银行，能达到5.5%！因此购买不同银行的产品，有可能出现，某家银行的大金额，大额存单利率，反而比，另一家银行，小金额大额存单，利率更低的情形！

其次，根据市场实践，同一银行，同一期，大额存单，同一期限，大金额，往往能够获得更高的利率！

如上图，某大型国有银行，大额存单！明显看出，随着存款金额的上升，利率也更高，上浮力度更大！例如一年期，30万元档，上浮45%利率，达到2.18%！而50万元档，上浮50%利率，达到2.25%！

由此可见，相同情形下，大额存单的利率，不会随着资金量的增加而下降，反而有可能更高！

最后，朋友们一起来分享，一些，销量较大的理财，存款产品：

1，结构性存款！存款十理财，保本浮动收益，既保住了本金，又有可能获得较好的预期收益！深受欢迎！

2，国债及国债逆回购！国债历史悠久，三年期票面利率达到4%，100元起购，安全性非常高，小资金得高收益的好产品！

逆回购，有一所监管，一些大型金融单位，利用手里的国债，抵押给投资人借款，提前约定好收益和时间周期，信誉好，安全性高！

题主说银行大额存单期限一样的前提下，大额存单产品认购起点金额越大、利息越低，这种说法恐怕是站不住脚的，也根本是没有现实依据的。

从大额存单业务来看，往往都是金额越大则相应的利率会越高。比如说，20万元起存金额的大额存单利率低于30万元、50万元的同期存款利率。

大额存单业务凭借“低风险、高利息”的特点逐渐成为普通投资者的重要理财工具。这正是与银行普通定期存款所不同的，因为它的起投门槛高于定存，利息自然也就高一点。

此外，大家还应该注意一下，近年来不少国有大行和股份制银行都已经推出了按月付息型的大额存单业务，可化解长周期定期储蓄与短周期日常生活开支的矛盾。与此同时，投资者还可以利息通过再投资获取以利增利。

总而言之，大额存单利率承担着利率市场化的重要角色，在央行“先大额后小额，先长期后短期”的利率市场化过程中，大额存单利率的上限进一步放开，已经成为各大银行的揽储利器。

商业银行发行大额存单的利率一般规律与其他存款类产品比较类似，即期限越长利率越高，金额越大利率越高。如果说同一期限内，金额越大利率越低，其实是一种误解。

存款产品不能只看名义利率，更重要的是实际利率，这里面计息规则非常关键。我们对比一下某国有大型商业银行正在发售的大额存单，其中一年期20万起存利率2.175%，50万起存利率2.25%，100万起存利率2.227%；二年期20万起存3.045%，50万起存3.15%；三年期50万起存利率4.07%，80万起存利率4.125%，100万起存利率3.85%，200万起存利率4%。

我们可以看出，在一年期中，100万起存利率2.227%确实低于50万起存利率2.25%，三年期100万个200万起存利率也比50万和80万起存利率低，为什么呢？是不是说起存金额越大利率越低呢？显然不是，因为在一年期中100万起存，以及三年期中100万和200万起存虽然名义利率下降了，但是执行的是按月付息计算利息规则。而其他所谓名义利率高的产品则是实行到期一次性还本付息型。

按月付息型大额存单的实际利率会比名义利率更高吗？答案是肯定的，因为按月给付的利息理论上可以作为一笔本金实行再投资，获得额外附加收益，实际上相当于复利计算利息，到期一次还本付息型实际上采用的是单利计算利息规则。以1年期100万起存大额存单为例，按照名义利率2.227%计算，本金100万每月可获得利息约2000。如果每月存2000，连续存11期，按照一年期利率2%计算利息，额外产生附加利息应该约970，加上每月利息2000，总利息为24970，折合实际利率为2.49%，比名义利率高了0.263个百分点。这个实际利率在一年期期大额存单中还是最高的。其他2年期或3年期中，起存金额越大，名义利率虽然下降了，但在每月付息条件下，同样可以通过再投资获得额外收益，实际复合利率必然超过其他单利规则下的产品。

总结，所谓同一期限大额存单金额越大利率越低，虽然上名义利率下降，但通过按期付息获得额外收益后，最终实际利率是更高了，同时也可以满足每月的生活开支支出，比较实用划算。